文章重点
- 每个人都需要财务规划，无论您是新手还是富裕的投资者。
- 财务规划解决实际问题并帮助您做出更好的日常决策，而且不需很昂贵或复杂就能实现您的财务目标。
- 这 7 个问题彰显了财务规划如何对您的财务和生活产生影响。
即使您可能认为财务规划对您并不重要，或者对您而言遥不可及，一套现代化的、以事实为基础的财务规划可以为您是否最终可以充分享受生活带来重大的影响。
很多人认为他们资金不多，没有财务规划的必要，或者它成本太高。他们注重“财务”二字。对我而言，“规划”才是重点，因为拥有一个财务计划表示您想知道自己的目标，并想搞清楚如何善用您的资源来实现它。这不仅仅有关金钱，这关乎您的愿望、您和家人的优次事项，以及如何保障您的现在和将来。
实际生活中的实用问题
需要强调的是，财务规划并不复杂，也不是富有投资者的专利。它不用太复杂或耗费时间。时至今天，它也不一定昂贵。
本质上，财务计划回答日常生活中人们面对的实在问题，不论长幼，不论财富多寡。因此，为了引起您的兴趣，并且改变您的想法，以下有七个财务计划可帮助您解答的问题，以及为什么每一个问题，对任何人而言，都很重要。
- 实现所有梦想和目标的可行性有多高？
您可能对自己想要完成的事情有了基本概念，如购买一个房子，将孩子送入大学，每年渡假或提前退休。但要实现这些，唯一的办法是要有针对性。财务计划帮助您从认识自己拥有什么和欠缺什么开始，并显示您的收入如何应付必要开支，以及储蓄和酌情支出。它将帮助您专注目标，显示每个目标的价码，并制定实现这些目标的可行时间表。
- 我应该先做什么？
同时进行储蓄、投资和偿还债务可能难以负担。一个基本计划有助您安排先后次序，无论您是制定储蓄策略，尝试减债，还是齐头并进。它可以为您提供采取行动的蓝图；例如，首先获得退休账户供款匹配，下一步支付不可扣税的高利息债务，然后为您孩子的教育供款。这些都不是高深的财务问题；而是生活日常。
- 我应该如何为退休以及房屋首付或子女教育等短期目标投资？
您如何投资很大程度视乎您在什么时候需要这些钱。时间跨度越长，您可以承担的风险就越大，并且取决于您对风险的感受。一般而言，您在未来六到八个月内需要使用的钱(例如应急钱或渡假)应该以现金方式持有。在未来两至四年的中期目标所需的金钱，例如房屋首付，可以保守地投资到固定收益类产品。为 5 到 7 年长期目标(如退休、大学)的储蓄可合理地投资于股票。一旦您回答了第一和第二个问题，您将可更轻松地知道如何为每一个目标进行投资。
- 保障家人和自己的最佳方式是什么？
财务规划还可帮助您专注于诸如应付紧急情况和保险。您是否拥有足够的现金来应付至少 3 到 6 个月的基本生活开支？ 您最后一次查看健康保险内容是什么时候？ 您是否需要人寿或者残疾保险？ 一份财务计划可以帮您回答这些更深入的问题，以便保护您的家人，不至措手不及。
- 我何时能够退休，以及届时需要多少钱？
当您排列储蓄目标的优次时，退休一项应该位于前列，因为您越早规划越好。但是为何时能够退休而做的规划并不是盲目地储蓄；而是准确预测您的需要。所以可以回到问题一，您目前的开支情况就是对退休预算的合理估算。这将让您了解退休时大约需要多少储蓄，什幺时间可以真正退休，以及进度是否跟得上。
- 发生意外怎么办？
这是做遗产规划的重要原因，也是另一个许多人觉得难以想象或者与己无关的话题。但我们都需要考虑谁将照顾我们的孩子，当我们无法做财务和医疗决定 的时候，谁来替我们做，以及我们希望如何分配自己的资产和物业。再次重申一下，这不是“多少”的问题，而是我们希望“如何”做出这些决策。财务规划可以帮助 您 主导一切，而不是让别人替您做决定。
- 我忽略了什么吗？
我们在财务上有许多要处理的事。有时很难看到事物的全部，更不要说面面俱到了。但财务规划可以事无巨细一一陈列，方便您查看是否有遗漏。如果您可以与财务规划专业人员携手，那就更好。一双训练有素的眼睛可帮助您辨别出任何储蓄缺漏，改善您的预算计划，并且省税。
答案不止金钱那么简单
创建财务计划的过程与计划本身同样重要。它可以帮助您全面思考并更自信地做出生活决策；它让您知道家人在面对无常世界时有保障；并且可以帮助夫妻 在面对眼前忧虑和未来希望时有共同的认知。换句话说，财务规划可一种解放，不仅对你个人，而且对你的整个家庭。
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