构建解决方案，满足更多需求

十多年前，当我担任嘉信理财创始人ChuckSchwab的常务行政长时，他经常谈到要为客户创建一种简单、低成本的方式，使他们能从其投资组合中获得稳定的收入。这是一个简单的诉求：我们让持有应税和非应税账户的客户如何以严谨、具有税务效率的方式开始卖出持仓来支取本金。最关键的是，如何不用高成本或套牢资金的方式进行。这一犀利见解有目共睹。客户需要开始靠他们辛苦赚来的钱度过余生，但他们还需要随着生活状况的变化能灵活地改变、开始或停止从他们投资组合支取收入。同样重要的是，我们要打造鼓励客户持续投资的方案，这样他们就可以不断地从市场投资中受益。

我记得我说过，说起来容易做起来难。我们面临的挑战是如何将其规模化、自动化并确保同时不会让佣金（交易成本）没必要地增加客户的成本。 Chuck以他典型的创业者风格说：“如果还算容易，那就让我们先造一个原型。” 因此，我们用Excel表格构建了一个简易版来管理一个帐户，并将结果与我们的领导层分享。

随着推出嘉信智能收入(Schwab Intelligent Income)工具，我们为客户提供明智而实用的解决方案，将一个简简单单的想法变为现实。从原型开始，我们多年来一直在添砖加瓦、精益求精，使其更加完善。这个解决方案的成功问世有赖于许多嘉信推出的产品和服务，包括低成本“嘉信ETF”、 “嘉信智能投资组合”、自动化投资服务和取消交易佣金。这三项我们在业界开创的重要里程碑都为“嘉信智能收入”工具铺平了道路。

作为新型的解决方案， “嘉信智能收入”工具使用我们自动投资服务进行投资组合管理，并在无需额外费用*的基础上，它可以就一个或多个注册账户进行预估、管理和自动计算应提取的收入。投资者还可以随时灵活地开始、停止或调整提款，而不会产生任何罚金。“嘉信智能收入”工具回答了投资者的问题，例如“我每个月最多能取多少钱？” 我们可以帮助他们在各种账户中以具税务效率的方式做到这一点。更好的是：如果您有任何问题，您可以致电我们帮您答疑解惑。

“嘉信智能收入”解决方案的设计、构建和推出是整个嘉信团队共同努力的成果。这是嘉信不忘使命，努力降低投资的复杂性和成本，并在投资的各个方面简化投资、树立投资者信心的例子。

公开声明

*“ 嘉信智能收入”工具和“嘉信智能投资组合”服务尚未在中国大陆开通。