化繁为简

本月早些时候，我们推出了嘉信数字化发展的另一个里程碑： 嘉信智能收入（Schwab Intelligent Income）™ *。它通过帮助客户投资、规划和自动提款、税务导航和不偏离方向，简化了管理投资组合收入需求的过程。当我想到利用科技和数字化体验的潜力使复杂而重要的财务流程化繁为简时，就是这样。

嘉信智能收入可以满足人们实现不同年龄段的收入目标的需求，但在每天 10,000 名达到 65 岁的婴儿潮一代中，这种需求尤为迫切。经过了多年的资产积累，他们需要开始将投资和储蓄从投资组合中转化为可预测的“薪水”。我们知道许多客户退休后使用复杂的手动电子表格来帮助他们确定自己的收入需求，但应该有比这更好的方法！如果您与即将进入此人生阶段的父母或朋友一起生活，那么您可能会感到压力山大。根据我们最近进行的一项调查*，即将退休的人不外乎有以下几种令他们焦虑的情况：

• 管理不同来源的收入 (52%)
• 退休后钱花光了 (72%)
• 需要确定他们在退休时可以花多少钱（57%）
• 管理从多个账户中提款的税务影响 (54%)

虽然婴儿潮一代仍然拥有超过一半的美国国家财富，但我们的行业通常更关注财富的积累，而不是财富的支出。自己管理收入需求很困难，当今许多收入产品价格昂贵或不够灵活，而且并不是每个人都愿意支付或有能力聘请某人为他们做这些事。就像一个导航系统，它可以引领您走完四分之三的路程，却期望您在最后几个街区自己找到目的地。这最后一英里对我们而言是一种挑战。

我们知道有存在这样的需求并且一定有种方法可以满足它，即在满足婴儿潮一代现有需求的同时，利用科技方法简化复杂的流程。婴儿潮一代乐于使用科技来管理他们的财富：51%的婴儿潮一代表示，科技带给他们更多的财务信心。

但我们也知道，55%的嘉信理财客户（所有年龄段）更喜欢人与数字化相结合的理财建议。因此，我们面临的挑战是让复杂、压力大的财务体验变得更简单、更自动化以及更易于浏览。

这就是嘉信智能收入能够做到的。对我而言，它是嘉信的标志：为客户勇于创新，提供市场急需的产品，帮助更多人实现目标。它反映了我们团队致力于一切从客户角度出发的宗旨。

*关于研究

该研究是 Logica Research 于 2019 年 6 月 27 日至 7 月 16 日进行的一项在线调查，对 1,000 名 55 岁及以上、 拥有 100,000 美元或以上可投资资产的美国人进行的全国样本调查。受访者自行定义为退休或退休后五年内人员。样本的误差幅度为三个百分点。

公开声明

*嘉信智能收入（Schwab Intelligent Income）™ 并未在中国大陆开通。