科技与现代退休生活

60岁以上群体和科技达人

嘉信理财研究表明了美国婴儿潮一代对使用科技来帮助管理他们的资金的舒适程度：

• 51% 的人表示科技的应用让他们在财务方面更加安心
• 44% 的人表示科技帮助他们实现了财务目标
• 42% 的人更愿意依靠科技而不是人来回答并解决问题

研究还表明，婴儿潮一代并没有将科技视为人工服务的替代品，而是对它的补充。

“今天的消费者希望人与科技的结合能够让一切变得更简单——无论是从健身会员资格还是到订购拼车服务。难道管理退休投资应该有所不同吗？ 每天有一万名婴儿潮一代年满65岁,紧迫性促使我们有责任继续开发易于获得且易于使用的退休投资解决方案。现代化退休生活的时代已经到来。”

让平凡的生活现代化

这让我们从更广的层面，关注人们在接近（或已经）退休时想要得到且喜爱的投资体验。这也是嘉信理财开发推出退休加速器（Retirement Accelerator)*的初衷。

嘉信理财的退休加速器 是公司规模宏大数字化加速器项目的一部分。该项目于 2018 年启动，旨在围绕客户需求快速创新，不断改进和提供新的数字化解决方案。在退休加速器中，侧重点在于消除开户或转移资产等日常活动中的繁琐，并使数字化投资体验变得简单、高效和现代化。

“管理退休生活的大部分时间都会涉及烦人的文书工作。在许多方面，我们所做的就是使平凡的日常琐事现代化，让客户给我们发送文件、在线开设帐户或只是获得问题的答案时变得容易和安全。这些虽然看似是很小的细节，但我们在优化客户每天使用的工具和体验，因此影响可能是巨大的。”

Kristina T.，嘉信理财数字化服务高级董事总经理， 领导退休加速器 项目

Kristina 和她的团队为了完成这一使命采取了一种被称为“游击式研究”的方法。他们直接到客户家中（或通过视频通话）进行采访、分享想法并收集反馈。

Kristina说道，“对我们来说，这是整个过程中非常宝贵的一部分，客户也很喜欢它。一位退休人员最近告诉我们，参与这样的研究让他们感到真正的融入—他们与我们的产品息息相关。特别是在疫情肆虐的环境下，还有什么比建立联系更重要的呢？”

退休加速器可以快速构思、迭代和测试新的想法，结果是强化的功能来帮助简化通常繁琐的退休投资体验。这里有两个典型的例子：

• 方便强制退休账户最低提款（RMD）： 在美国，过去管理RMD的做法是需要每年填写9页的纸质表格或打电话申请。现在，退休人员可以通过简单的在线三步流程来管理他们的RMD。一经推出，它迅速受到欢迎，已有超过50,000名客户首次在线提取RMD 。
• 简化继承文件管理： 退休加速器 开发了一种简捷的方法可以在线管理或利用移动设备上传数字化继承文件。之前的处理流程可能需要数周甚至数月的时间，因为需要通过传真、邮件或访问分行来提交文件。

这些解决方案的及时性很重要。今天的客户生活在一个被新冠疫情改变的世界，他们需要一种不需定期面对面处理财务的方法。这就是为什么它使用率很高的原因，也预示着将有更多的人会使用它。尽管在整个疫情期间我们的分行一直可以为客户提供在线服务，但客户没有机会亲自访问实体分行或面对面与理财顾问交谈，客户现在发现嘉信一直都提供数字化服务，例如在线开设帐户或上传数字化财务文件。

在创新之路上砥砺前行

在精简流程、提高退休体验方面存在巨大的商机。对于退休人员及其家人来说处理流程应该要更加容易，数字化有助于简化这些流程。退休加速器 在未来还会有更新和改进，这些改进将帮助帐户继承人通过自动更新、警示和数字化内容按自己的时间管理流程，并可选择仅在他们需要的时候与客服人员交谈；开发更具个性化的退休规划工具；以及把创新集中在简化帐户继承流程的复杂性和混乱性上。